Att ta ett lån

När man lånar, sätter man sig i skuld. Det innebär att man har ett åtagande för en kanske mycket lång tid framöver, att regelbundet avbetala på sitt lån tills det är återbetalt. Det kan verka som ett åtagande som binder och gör dig ofri. Men ibland kan det faktiskt vara tvärtom.

Att inreda din eget hem
När du ska bygga upp ditt första egna hem, behöver du förstås en massa saker till hushållet och inredningen. Även om du bara bestämmer dig för att skaffa det allra viktigaste kommer det att gå åt en hel del pengar.

Ett tips för att minska kostnaderna för din basinredning är att höra med dina äldre släktingar och vänner till familjen, om de har något i heminredningsväg de vill bli av med. Kanske står en fullt användbar soffa i mormors/farbrors/kusinens källare, som han/hon blir väldigt glad över om den kommer till användning, speciellt av dig… Bestick, omaka tekoppar och kanske en extrasäng som inte används längre, är också sådant som man kan få till skänks och samtidigt göra givaren en tjänst om man kommer och hämtar det.

Men kanske lyckas du inte samla ihop till allt du behöver, och då måste du köpa det som man oumbärligen använder i ett hem; stolar, ett bord, en säng, kanske en fåtölj eller en soffa, tallrikar och bestick, kastruller, stekpanna, hyllor, dammsugare, lakan och handdukar osv. Ett annat råd när du ska inreda ditt första hem, är att titta runt i andrahandsbutiker och på hemsidor för andrahandsmarknaden, som t.ex. blocket och Tradera. Men se upp här, köp inte grisen i säcken! Försäkra dig om att varan fungerar, och använd tjänsterna för säker betalning som dessa hemsidor tillhandahåller.

Att köpa billigt är inte alltid det mest lönsamma i längden. Kvalitet kostar ofta, och t.ex. sänglinne av tätvävd, tjock bomull håller i många år, till skillnad från den tunna sladdriga bomullen, som noppar sig efter ett par tvättar, och nöts sönder ganska fort.

Om du har sparat pengar till detta är det förstås det bästa. Kanske ställer släktingarna upp med inflyttningsgåvor i form av presentkort i inredningsbutiken. Men om dessa gåvor inte räcker till, blir du kanske tvungen att ta ett lån om du inte har sparade pengar till detta. Att lägga grunden till ett hem är inte gratis.

Tag ett lån som passar dig
För att öka dina chanser till en bra karriär när du ska ut på arbetsmarknaden, kan det vara mycket fördelaktigt att ha en ordentlig utbildning. För att genomföra en heltidsutbildning som pågår under flera år, kan det vara nödvändigt att ta ett studielån. Detta lån är alltså en ren investering i ditt kommande arbetsliv. När det gäller ditt boende, kan du skaffa en egen bostad i form av en bostadsrätt. Då måste du låna pengar, om du inte har en egen förmögenhet eller skulle vara så lyckligt lottad att du får bostaden som gåva.

De flesta bostäders värde har en potential för att stiga med tiden och det kan du få glädje av senare i livet, kanske snabbare än du tror. Om du säljer din lägenhet och får en vinst över, kan du använda den för att antingen skaffa en billigare bostad och samtidigt utnyttja vinsten för annat; t.ex. till en långresa eller att för att köpa en bil. Bostadens ökade värde ger dig också möjlighet att ta flera lån hos banken, till en lägre kostnad. Ett lån är på detta sätt både ett stort åtagande, men det kan också ge dig flera valmöjligheter i livet.

Amortera
Att amortera betyder att avbetala på själva lånebeloppet. När du amorterar minskar den summan du har i skuld. Så länge du bara betalar in dina räntor på lånet, är skuldsumman den samma.

Många banker erbjuder en amorterteringsfri tid, som kan variera. Men det är bra för dig om du kan amortera på ditt lån, eftersom dina totala kostnader för lånet sjunker vartefter du amorterar.

Ett ofta förekommande råd i privatekonomiska sammanhang, är att man inte ska låna till konsumtion. Men detta är en sanning med modifikation. På ett vanligt sparkonto sätter bankerna nämligen ofta en gräns för hur mycket det ska finnas på kontot för att du ska få en bra ränta på pengarna. I stället för att ta ut pengar från sparkontot för att köpa en vara, kan det alltså löna sig att köpa varan på någon sorts kredit och sedan avbetala den. Här måste du naturligtvis ta hansyn till just dina sparkontons uttagsgränser där räntan försämras, räkna noga på vad din kredit skulle kosta och sedan jämföra kostnaderna.

Generellt för alla sorters krediter gäller att man inte ska dröja med återbetalningen under en alltför lång tid. Ett råd brukar vara att du ska ha infriat ditt lån innan varan eller tjänsten förbrukats. Har du t.ex. lånat till en resa borde den då alltså vara återbetald när du är hemma igen. Bilar ska avbetalas på ca fem år och andra kapitalvaror som exempelvis möbler, vitvaror och TV-apparater bör vara betalade inom två år.

Du ska alltid se till att ta reda på vad den totala kostnaden för din kredit blir, oavsett om krediten gäller avbetalningen av en vara eller ett lån till en vara eller en bostad. Man talar om den effektiva räntan, då avser man räntan för lånet inklusive alla övriga avgifter för lånet eller krediten. Gå in och sök på nätet efter sidor där kostnaden för lån och andra finansiella tjänster jämförs.

Har du fastnat i en skuldfälla?
Om du lånat dig ”upp över öronen” dvs. tagit så många lån att du inte klarar av att betala tillbaka dem längre, finns det hjälp att få. Det finns något som kallas skuldfinansieringslån och med hjälp av ett sådant kan du få ordning på din ekonomi igen. Det går till så att man via ett skuldfinansieringsbolag får möjlighet att bunta ihop alla lån man har på ett ställe. Bolaget i fråga företräder dig i förhandlingar med de långivare du står i skuld till och hjälper dig att få beviljat avbetalningsplaner hos dem. Du betalar en kostnad för detta förhandlingsarbete och får därefter möjlighet att ta ett lån som nu ger dig en chans att avbetala dina skulder. På detta sätt kan du börja ta dig ur skuldträsket.