Ditt sparande

En viktig del av din privatekonomi är din ekonomiska buffert. Den bygger du upp genom ett regelbundet sparande. Skaffa dig ett konto – eller flera!- för ditt sparande. Bestäm dig för att dina sparkonton endast får användas till det du att sparar till.

Du sparar regelbundet genom att överföra samma summa var månad från ditt lönekonto till dina sparkonton. Om du får mer pengar över någon månad –det kan vara en gåva, inkomst från att du jobbat extra eller fått återbäring på skatten – kan du dessutom göra en extrainsättning till ditt sparande. Passa på att spara medan du ännu har låga utgifter. Om du t.ex. har arbete men ännu bor hemma hos dina föräldrar, är det lätt för dig att spara. Har du redan flyttat hemifrån och är sambo men inte fått barn än, kan du och din sambo leva så pass billigt att ni båda kan ha ett sparande.

Lite senare i livet kan det vara svårare att lägga undan pengar och då kan din ekonomiska buffert komma väl till pass. Medan du studerar och kanske bara lever på studielån, när du har småbarn och vill minska din arbetstid eller när du just har lånat pengar och köpt ett hus finns inte samma utrymme för sparande som när du just har fått ditt första riktiga jobb.

Ditt sparande har olika syften och vi råder dig att dela upp det som bitarna i en kaka: En del för oförutsedda utgifter, en del för resor, inköp eller annat du längtar efter och en del till din pension. Många anser att du inte behöver starta ett pensionssparande redan i början av tjugoårsåldern. Du kan spara till annat nu och börja bygga upp din pension lite längre fram. Oförutsedda utgifter kan vara sådana kostnader som uppkommer plötsligt, som t.ex. en tandläkarräkning, skador på bilen eller att du blir tvungen att resa någonstans med kort varsel. En riktlinje för storleken på denna del av kakan i ditt buffertsparande, kan vara att beloppet ska motsvarar en månadslön brutto (innan skatten är dragen).

Var ska du då sätta in dina sparpengar?
Ett helt vanligt sparkonto är faktiskt det bästa. Räntesparande kallas det också. Du kan spara hos en bank, men också hos andra bolag. I dagsläget får du en mycket bättre ränta på ditt sparande än för ett antal år sedan, då räntan på sparkonton var väldigt låg. Fördelen med ett sparkonto är att du vet vilken avkastning ditt sparande ger. Väljer du att spara i aktiefonder finns det nackdelar. Ett aktiefondkontos avkastning varierar upp och ned beroende på börsens utveckling. På längre sikt brukar även ett aktiefondsparande löna sig, men på kort sikt kan du t.o.m. förlora på ditt sparande, om du säljer när värdet är lågt. Fördela därför ditt sparande mellan olika slags konton, och se till att ha ditt kortsiktiga sparande för oförutsedda utgifter på ett sparkonto som ger ordentlig avkastning.

Hur mycket ska jag spara?
Det beror förstås på dina fasta utgifter och din inkomst. Ett knep är att hos din bank ordna med en automatisk överföring från ditt lönekonto varje månadsskifte till ditt sparkonto. På det sättet blir det en vana att du räknar ditt sparande till dina fasta utgifter. Belöningen får du med årsbeskedet från banken, det kan bli en glad överraskning om du ”glömt” att du sparat under året! Nästa del av kakan, är biten för det du önskat dig under en längre tid. När du nu vet att du har en buffert för det tråkiga –tandläkarräkningar t.ex., är det dags att starta ett sparande för det du drömmer om.

Kortsiktigt kan det vara att gå en kurs i självutveckling, måleri eller varför inte ekonomi. Det kan vara den där resan du drömmer om. Eller att kunna köpa något extra till ditt hem, såsom en lyxig säng eller en kvalitetstvättmaskin. Men det handlar också om dina långsiktiga drömmar vad gäller boende, utbildning och att bilda familj. När det gäller de långsiktiga planerna, kan det passa att välja en aktiefond för det sparandet. Fråga din bankrådgivare, dina släktingar och bekanta som har erfarenhet av aktiesparande och läs det du kommer över om aktiefonder, så vet du vad du ger dig in på.
Men, som sagt, för de pengar du vill kunna ta ut med kort varsel under den närmaste framtiden; sätt in dem på ett vanligt sparkonto. När du har samlat på dig ett sparande, visar du för banken att du även kan klara av att amortera på ett lån och betala räntor. På det sättet ger ditt sparande dig den fördelen att du lättare kan få ett lån hos banken.